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¿Qué seguro de propietario de vivienda Necesito?

Una casa puede ser su mayor inversión, asegúrese de protegerla adecuadamente ahí bien la pregunta saber ¿Qué seguro de propietario de vivienda Necesito?

Si es dueño de una casa, se preguntará cuánto seguro de propiedad necesita realmente.

Después de todo, cuanta más cobertura tenga, más altas serán las primas, y probablemente quiera evitar pagar más de lo necesario.

Aun así, si no tiene suficiente cobertura, ¿podría permitirse reconstruir su casa y reemplazar sus pertenencias si ocurriera un desastre?

¿Qué seguro de propietario de vivienda Necesito?

La buena noticia es que puede ajustar su póliza de seguro de vivienda para asegurarse de que tiene el tipo correcto y la cantidad correcta de cobertura.

  • El seguro de propietario cubre pérdidas y daños a su casa y pertenencias y protege sus bienes de cualquier reclamo de responsabilidad.
  • Las pólizas estándar no lo cubren todo, por lo que puede necesitar cobertura adicional para protegerse contra peligros como inundaciones y otros desastres naturales.
  • Su agente de seguros puede ayudarle a decidir el tipo y la cantidad de cobertura que necesita.

¿Qué es el seguro de propietario de vivienda?

Una casa es probablemente la compra más grande que hará, así que tiene sentido que quiera proteger esa inversión.

Una forma de hacerlo es mantenerse al tanto de las inevitables reparaciones y mantenimiento que mantienen su casa en buen estado.

Otra forma es comprar una buena póliza de seguro de propietario.

El seguro de propietario es un tipo de seguro de propiedad que protege su casa y otros artículos de valor.

Una póliza estándar cubre los daños y pérdidas de su casa y sus pertenencias personales.

También protege sus bienes de reclamos de responsabilidad, como lesiones personales e incidentes relacionados con mascotas.

Cobertura del seguro de los propietarios de la vivienda

Cada póliza de seguro cubre ciertos peligros, los contratiempos de los que estás protegido.

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Según el Instituto de Información de Seguros, algunos de los peligros más comunes cubiertos por las pólizas estándar de los propietarios de viviendas incluyen:

  • Daños de un avión, coche o vehículo
  • Explosiones
  • Los objetos que caen
  • Fuego y humo
  • Los relámpagos caen
  • Disturbios o conmoción civil
  • Robo
  • El vandalismo y las travesuras maliciosas
  • Erupciones volcánicas
  • Daños por agua (sólo desde el interior de la casa)
  • El peso del hielo, la nieve y la aguanieve
  • Tormentas de viento y granizo

Mientras que las pólizas estándar cubren muchos peligros diferentes, no cubren todo, incluyendo:

  • Inundaciones

El seguro de inundación está específicamente excluido de las pólizas estándar, por lo que debe comprarse como una póliza separada.

Aunque no viva en una llanura de inundación, debe considerar el seguro contra inundaciones: el 90% de los desastres naturales en los EE.UU. implican algún tipo de inundación.

  • Terremotos

La cobertura contra terremotos suele estar disponible como una póliza independiente o como un endoso a su cobertura de propietario de vivienda existente.

  • Daños de mantenimiento

El seguro de propietario de vivienda no cubre el moho, la infestación de termitas y otras plagas, o los daños debidos a la falta de mantenimiento.

  • Respaldo de alcantarilla

Las copias de seguridad de las alcantarillas no están cubiertas por las pólizas estándar o por el seguro contra inundaciones.

La cobertura suele estar disponible como una póliza separada o como un endoso.

¿Cuánto seguro de propietario de vivienda necesito?

Según Insurance.com, si tiene una hipoteca, su prestamista le exigirá una cantidad mínima de cobertura de vivienda y de responsabilidad civil.

Esa cobertura protege su inversión, así como la de su prestamista.

Por el contrario, si no tienes una hipoteca, no tienes que comprar un seguro de propiedad.

Por supuesto, aunque la cobertura es técnicamente opcional, sería muy arriesgado dejar el que probablemente sea su mayor activo sin protección.

En cambio, una buena regla general es tener suficiente seguro de propietario para:

  • Reconstruye tu casa
  • Reemplaza tus pertenencias
  • Cubrir las lesiones y daños que ocurran en su propiedad
  • Reembolsar sus gastos de subsistencia mientras no pueda vivir en su casa

Las pólizas de seguro de vivienda estándar tienen cuatro tipos de cobertura que le ayudan a alcanzar estos objetivos: cobertura de vivienda, cobertura de propiedad personal, cobertura de responsabilidad civil y cobertura adicional de gastos de manutención.

  • Cobertura de vivienda

Cobertura recomendada: Igual al costo de reemplazo de su casa

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La cobertura de vivienda es la parte de su póliza de seguro de propietario que ayuda a pagar la reconstrucción o reparación de su casa y de cualquier estructura anexa, como un garaje, una terraza o un porche, si se dañan por un peligro cubierto.

Lo ideal es que la cobertura de su vivienda sea igual al costo de reemplazo de su casa. Esto debe basarse en los costos de reconstrucción, no en el precio de la casa.

El costo de la reconstrucción podría ser mayor o menor que su precio dependiendo de la ubicación, la condición de su casa y otros factores.

Su agente de seguros o un tasador puede calcular los costos de reconstrucción para usted.

Alternativamente, puede estimar el costo tomando los metros cuadrados de su casa y multiplicándolos por el costo de construcción local por pie cuadrado para su tipo de casa.

Por ejemplo, si su casa es de 2.000 pies cuadrados, y los costos de construcción local son de 100 dólares por pie cuadrado, le costaría alrededor de 200.000 dólares reemplazar su casa.

Un agente de bienes raíces o un tasador local debe conocer los costos de construcción promedio en su área.

  • Cobertura de propiedad personal

Cobertura recomendada: suficiente para reemplazar todas sus pertenencias

La cobertura de propiedad personal se aplica a todo lo que hay en su casa, además de la casa misma: electrodomésticos, ropa, muebles, aparatos electrónicos, equipos deportivos, juguetes e incluso la comida de su refrigerador.

La cobertura se activa si sus pertenencias son destruidas, robadas o destrozadas.

  • Cobertura de responsabilidad civil

Cobertura recomendada: Tanto como pueda permitirse

La cobertura de responsabilidad civil es la parte de su póliza de vivienda que se activa si alguien se lesiona en su propiedad.

Las cinco demandas de responsabilidad común que los propietarios enfrentan son:

  • Mordeduras de perro

Algunas razas de perro se consideran de alto riesgo y no están cubiertas por las pólizas estándar.

Consulte con su agente de seguros si tiene un pastor alemán u otra raza de perro que pueda considerarse peligrosa.

También compruebe si está cubierto si su perro muerde a alguien que no está en su propiedad, por ejemplo, en un parque.

  • Accidentes en el hogar

Usted es responsable incluso si alguien llega a su propiedad sin ser invitado y se lesiona.

  • Caída de árboles

Usted puede ser responsable si un árbol de su propiedad se cae y lastima a alguien o daña un auto o la casa de un vecino.

  • Huéspedes intoxicados

 Si uno de sus huéspedes se intoxica, usted podría ser responsable de cualquier daño que esa persona cause a otras personas o propiedades.

  • Trabajadores domésticos heridos

Si contrata a personas para que limpien su casa o cuiden su césped, podría ser responsable si se lesionan en el trabajo.

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La mayoría de las pólizas de seguro de hogar tienen al menos 100.000 dólares de cobertura de responsabilidad civil.

Es una buena idea aumentarla hasta por lo menos 300.000 dólares o más si puede permitírselo en estados unidos.

Si necesita una cobertura de responsabilidad civil que vaya más allá de su póliza de seguro de hogar, puede comprar una póliza de seguro de paraguas.

Esto puede ser una idea especialmente buena si tiene un alto patrimonio neto o un riesgo superior a la media de ser demandado (por cualquier motivo), trabajar desde casa o ser voluntario en una junta directiva.

Cobertura de gastos de vida adicionales (ALE)

Cobertura recomendada: 10% a 30% de la cobertura de su vivienda

Si un incendio o un tornado destruye tu casa, puede llevar meses o incluso años reconstruirla. ¿Dónde vivirías mientras tanto?

La cobertura de gastos de vida adicionales (ALE) es la parte de su seguro de propietario que actúa como un fondo de emergencia si usted es desplazado temporalmente de su casa.

Cubre cosas como la estancia en un hotel o los costes añadidos de comer en restaurantes cuando no puedes cocinar en casa.

La cobertura de ALE también puede reembolsar sus gastos para lavar la ropa, alquilar muebles, guardar los artículos de la casa y alojar a su mascota.

Conclusiones finales

Hable con su agente de seguros para averiguar si tiene el tipo correcto -y la cantidad correcta- de cobertura de seguro de propietario de vivienda.

 A menudo no cuesta tanto como se podría esperar para pasar de una póliza más o menos a una cobertura excelente que lo mantendrá bien protegido (y le permitirá dormir por la noche).