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¿Qué es el seguro de vida de valor en efectivo?

El seguro de vida con valor en efectivo es un tipo de seguro de vida permanente que incluye una característica de inversión.

El valor en efectivo es la parte de su póliza que gana intereses y puede estar disponible para que usted la retire o la tome prestada en caso de emergencia.

Los siguientes tipos de pólizas de seguro de vida permanente pueden incluir una característica de valor en efectivo:

  • Seguro de vida entera
  • Seguro de vida universal
  • Seguro de vida universal variable
  • Seguro de vida universal indexado

El seguro de vida a término no ofrece la característica de valor en efectivo.

¿Cómo funciona el seguro de vida Valor Efectivo?

Algunas pólizas de seguro de vida permanente ofrecen dos características:

  • Beneficio por fallecimiento

La cantidad que se paga a los beneficiarios cuando el asegurado fallece.

Se suele denominar valor nominal de la póliza o el importe de la cobertura de seguro de vida que ha adquirido, por ejemplo, una póliza de seguro de vida entera de 500.000 dólares.

  • Valor en efectivo

Una característica adicional que puede hacer que su póliza sea más valiosa, ya que podrá acceder al dinero mientras esté vivo.

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Qué es el seguro de vida de valor en efectivo

Con una póliza de seguro de vida de valor en efectivo, una parte de cada prima que pagas se destina a asegurar tu vida, mientras que la otra parte se destina a acumular un valor en efectivo.

La porción de valor en efectivo de su póliza acumula intereses con impuestos diferidos.

La forma en que el dinero gana interés depende del tipo de póliza de seguro de vida permanente que usted compre.

¿Cómo puedo retirar el valor en efectivo del seguro d vida?

Dependiendo del tipo de póliza de seguro de vida que tenga, aquí hay cuatro maneras en las que puede acceder a su valor en efectivo:

  1. Haga un retiro
  2. Pide un préstamo
  3. Renuncie a la política
  4. Usar el valor en efectivo para ayudar a pagar las primas

Retirar dinero de su política de valor en efectivo

Es posible que pueda hacer un retiro libre de impuestos de su póliza de seguro de vida permanente.

Pero, si su retiro excede la cantidad que ha pagado hasta ahora en la parte de valor en efectivo de su póliza, será gravado como ingreso.

Además, tenga en cuenta que el retiro de los fondos de valor en efectivo reduce el beneficio por fallecimiento que se paga a sus beneficiarios cuando usted fallece.

Sacando un préstamo sobre su póliza

Normalmente puede pedir prestado hasta el valor en efectivo de su póliza.

Esto puede incluir la parte de las primas pagadas que se han designado para la cuenta de valor en efectivo, junto con los intereses acumulados que esos fondos hayan generado.

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Según el Instituto Americano de Contadores Públicos, el préstamo no se considera ingreso imponible.

Sin embargo, si usted muere antes de pagar el préstamo, la cantidad pendiente se resta de su beneficio por fallecimiento.

Sin embargo, hasta que pague el préstamo, su deuda está acumulando intereses, lo que puede disminuir el beneficio potencial por fallecimiento de su póliza.

Renunciar a su póliza de seguro de vida por su valor en efectivo

Una rendición es esencialmente una cancelación de su póliza (ya no estará cubierto por el seguro de vida).

Cuando usted renuncia a su póliza de seguro de vida, su patrimonio es la cantidad que ha pagado en la parte de valor en efectivo de su cuenta más los intereses acumulados.

Sin embargo, su aseguradora puede restar fondos para cualquier préstamo o prima no pagada de la póliza.

Y, se le puede cobrar una comisión de rescate adicional, que podría reducir aún más el valor de rescate de su póliza, según Investopedia.

Por último, también se le podría cobrar el impuesto sobre la renta por el dinero que reciba por la entrega de la póliza.

Uso del valor en efectivo para pagar las primas

Si anda corto de dinero, puede usar el valor en efectivo de su póliza para ayudar a pagar la prima de su póliza de seguro de vida.

Consulte con su agente para ver cómo funcionaría esta característica en su póliza específica.

Sin embargo, recuerde que, si agota los fondos de la cuenta de valor en efectivo por completo, puede causar la caducidad de su póliza, lo que pondría fin a la cobertura de su seguro de vida por completo.

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Tener ahorros de emergencia en una póliza de seguro de vida puede ser una fuente de comodidad.

Pero, como las situaciones personales son únicas y los detalles para acceder a los fondos de valor en efectivo son complejos, es una buena idea hablar con un agente de seguros para que le ayude a decidir qué opción podría ser la mejor para usted.